说起信用证，很多小伙伴都会谈虎色变，觉得做信用证既复杂又麻烦。但是如果客户强烈要求做信用证，你也没办法拒绝。
所以信用证的相关知识外贸人还是需要了解的，不然一踩一个坑，很容易丢掉来之不易的订单。
正好前段时间不少小伙伴在问我信用证方面的问题，今天分享出来给大家☕️
01
学员提问一
学员提问：
毅冰老师好，我遇到了一个关于信用证很懵的问题：
我们公司和越南客户的信用证流程，是越南客户申请开信用证，越南客户给我们信用证。
财务确认收到款，我们安排生产和装运，把发票，提单，装箱单直接给客户。
我们收到钱了，客户也收到货了。
但是信用证和单据不是给通过银行转交的吗？这样也行吗？
但这个交易好像也糊里糊涂做下去了。
我的看法：
哈哈，看来这个问题确实让你有点懵！别担心，我们一起来理一理。
首先，传统的信用证流程确实是通过银行进行单据交换的。
但看起来你们现在的操作方式是直接和客户进行单据交换和款项支付，这种情况在实际操作中也是存在的，尤其是在双方建立了一定的信任基础之后。
但这样做确实有一些风险：
1）银行的保障作用被绕过了。
传统的信用证流程中，银行作为中间方，确保了双方的权益。
现在这个环节被跳过，如果出现争议，解决起来可能会比较麻烦。
2）可能不符合一些国家和地区的外汇管理规定。
不同的国家和地区对外汇的管理规定不同，直接进行单据交换和款项支付可能不符合规定。
不过既然交易已经这样进行下去了，那就要做好后续的管理和记录工作，确保每一笔交易的单据都齐全，以备不时之需。
如果你觉得这种操作方式不太合适，也可以和客户沟通，看看是否能够调整到传统的信用证流程，通过银行进行单据交换和款项支付，以减少潜在的风险。
02
学员提问二
学员提问：
冰大，有个问题不明白，请教一下你。
有个客户的信用证，8 月份最晚装船日前货发走了，单据也正常提交了。由于海运中转被查验了，在中转港耽误了一个月。导致整个船期两个月。
十月底信用证有效期到了，但是货一直没到，客户也没赎单付款。那这种情况，我们按时交单，但是信用证过期前客户没有付款。
法律上，客户不付款，合法吗？（公司没有投中信保，所以还是挺担心的）
谢谢冰大！
我的看法：
首先，关于信用证过期后是否还能收款的问题：
一般来说，信用证过期后，银行不再有义务支付款项。
但实际操作中，如果买方愿意，银行可能会接受过期的文件并进行支付。这完全取决于买方和银行的决定。
现在的情况是：
你们已经按时发货并提交了单据，但是由于中转港的查验，货物延误了。
这种情况下，尽管你们已经完成了自己的义务，但是如果信用证过期，银行和买方可能不会支付剩余的款项。
解决方案：
1）与客户沟通：首先和客户沟通这个情况，看看他们是否愿意协助解决这个问题。
如果客户愿意，他们可以联系开证银行，请求接受过期的单据并进行支付。
2）与银行沟通：也可以直接和开证银行沟通，解释情况，看看他们是否可以在了解了情况后接受过期的单据。
3）法律咨询：如果上述方法都不行，可以考虑咨询律师，了解在这种情况下有没有其他的法律途径可以追回款项。
虽然情况不太乐观，但还是有一些可能的解决方法。
不管怎么说，先尽量谈判吧，能谈判解决就是最理想的状况。
客户未必都是骗子，有的时候真的会有一些误会存在，都是沟通不畅或者彼此猜疑带来的。
别多想，先跟客户好好聊聊看。
03
学员提问三
学员提问：
冰大，最近在操作信用证，金额不大，但是对于 41 A 的 BY DEF PAYMENT 有些疑问：
1）42 P 是表示假远期吗？
2）43 T 不允许转运，海运去法国如何知道是否转运？
3）44 E 是 PORT OF LOADING / AIRPORT OF DESTINATION 这个海运可以写 AIRPORT 吗？
4）44 C 中如果在 8 月 15 号之前开船算不符点吗？
和客户谈的是假远期信用证，但是信用证没有任何提单假远期，这会有问题吗？
一般会在哪里体现假远期呢？先谢谢冰大，期待回复。
我的看法：
1）关于 42 P ：
42 P 通常是用来指定付款期限的。
如果它指定了一个特定的付款日期或者是一个计算付款日期的基础，那就可以被看作是假远期。
2）关于 43 T 和转运问题：
如果 43 T 不允许转运，那你得确保你的货物直接运到目的地，不经过其他港口。
你可以通过和你的货运公司沟通，了解具体的运输路线。
3）关于 44 E ：
一般来说，海运的话，44 E 这块最好还是写 PORT OF LOADING，尽量遵循信用证的规定，避免出现不必要的纠纷。
4）关于 44 C 和开船日期：
如果 44 C 规定了特定的开船日期，那在这个日期之前开船是会算不符点的。
5）关于假远期信用证：
如果和客户谈的是假远期，但信用证上没有体现，这确实可能会有问题。
一般来说，假远期会在 42 P 或者其他相关条款里体现。
04
信用证
真不可怕
关于信用证的问题，很多业务员都会畏惧，不敢去接。
一旦客户提出想做信用证，哪怕不做这个订单，也不会同意这样的付款方式，担心因为自己的操作不当而给公司带来比较大的损失。
但我想告诉大家的是，其实信用证没有那么可怕，哪怕是再复杂的信用证，这里面都是有规律有条理的，完全可以做一个拆解。