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107秒看懂汇付、托收、信用证三者的区别

之前逛知乎的时候,看到一个问题:汇付、托收、信用证三者的区别?

其实这个问题根本不需要教科书那样的长篇大论,可以用很浅显的语言来一口气解释清楚:

01
汇付 (T/T)

先看汇付,在外贸领域的专业术语是T/T,也有很多欧美客人称为wire transfer。因为在贸易领域,大家为了避免现金交易的不合法甚至洗钱之类的,

汇付相对而言比较便捷,是国际主流的付款方式。我们可以简单理解为“转账”

02
托收 (D/P)

再看托收,英文是D/P,就是documents against payment。托收的操作,是供应商把单据和相应资料提交给银行,由银行付款给供应商。

这里面,银行并不提供担保和背书,最终付款的,其实是客户。只是这个操作,不是客户直接付款给供应商,而是客户付款银行,银行付款供应商,然后客户拿走提单之类的单据去提货,这样一个途径。

03
信用证(L/C)

最后看信用证,英文是L/C,全称是Letter of Credit。在理论上,跟D/P其实非常接近,差别就在于:多了一份书面的东西,也就是所谓的信用证。

供应商凭借信用证提交相应的单据到指定的银行,然后得到款项,这就是简单意义上的信用证。但是跟D/P的差别就在于,信用证采用的是银行信用,也就是银行是要对于这份信用证背书的。

只要供应商按照信用证要求的单据提交,只要没有特别严重的不符点的话,银行是没有理由拒付的。所以我们也把信用证称为“单据交易”,因为大部分情况下,银行的信誉,总是高于一些企业的信誉。

这也是为什么,一些国际间的大订单,或者一些专业客户的订单,都喜欢用信用证来操作,这样尽可能保障了双方的利益,因为多了个银行的角色夹在中间。

可能说到这里,大家还会有疑问。既然T/T那么方便,为什么还要搞什么D/P和L/C呢?其实这就涉及到安全的问题。

假设你是客户,你有一个100w美元的订单,你找了一个新的供应商合作,这种情况下:

T/T会不会让你心里觉得不放心?如果你按照国际惯例,付30%定金,然后剩余70%见提单复印件,你能同意么?你就不怕一个你网上找的,从没见过的供应商拿了你30w美元定金,然后就此消失么?

反过来看,如果你定金付得少,或者不付定金,你是安全了,供应商能同意么?如果你仅仅付5%定金,供应商要做这个订单,可能材料和各种成本要垫下去好几十万人民币。

到时可能你随便一句话,取消订单,那对方怎么办?所以你想少付甚至不付定金,供应商也不答应啊。

所以正因为这种国际贸易之间的风险考量,所以T/T虽然便捷,虽然常用,但不是绝对没问题的。这也是为什么,D/P和L/C依然广泛存在的理由。